Das Wichtigste in Kürze
- Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) bestimmt, welchen Prozentsatz des Grundbeitrags Sie zahlen.
- Jedes schadenfreie Jahr bringt Sie eine Klasse höher – der Beitrag sinkt.
- Sie gilt für Haftpflicht und Vollkasko, nicht für die Teilkasko.
- Beim Versichererwechsel nehmen Sie Ihre SF-Klasse mit.
So funktioniert der Schadenfreiheitsrabatt
Versicherer belohnen unfallfreies Fahren: Für jedes Kalenderjahr ohne Schadenmeldung in der Kfz-Haftpflicht bzw. Vollkasko steigen Sie eine SF-Klasse auf. Jeder Klasse ist ein Beitragssatz zugeordnet, also ein Prozentsatz vom Grundbeitrag. Eine einheitliche gesetzliche Tabelle gibt es nicht – jeder Versicherer legt seine Sätze selbst fest, die Struktur ist aber ähnlich.
Beispieltabelle: SF-Klasse und Beitragssatz
Die Werte sind gerundete Richtwerte und dienen nur der Orientierung. Ihre genauen Sätze finden Sie in den Tarifbestimmungen Ihres Versicherers.
| SF-Klasse | Bedeutung | Beitragssatz (Richtwert) |
|---|---|---|
| SF 0 | Fahranfänger ohne Sonderregel | ca. 100 % |
| SF ½ | z. B. 1 Jahr Führerschein | ca. 70–90 % |
| SF 1 | 1 Jahr schadenfrei | ca. 60–70 % |
| SF 5 | 5 Jahre schadenfrei | ca. 45–50 % |
| SF 10 | 10 Jahre schadenfrei | ca. 35–40 % |
| SF 15 | 15 Jahre schadenfrei | ca. 30 % |
| SF 25+ | 25 Jahre und mehr | ca. 20–25 % |
Gut zu sehen: In den ersten Jahren sinkt der Beitrag schnell, später nur noch wenig. Deshalb lohnt es sich gerade für junge Fahrer, die SF-Klasse zu schützen.
Rückstufung nach einem Schaden
Melden Sie einen Schaden in der Haftpflicht oder Vollkasko, werden Sie im Folgejahr zurückgestuft – oft um mehrere Klassen. Wie weit, regelt die Rückstufungstabelle Ihres Versicherers. Teilkaskoschäden wie Glasbruch, Wildunfall mit Haarwild oder Diebstahl führen dagegen nicht zur Rückstufung.
So schützen und nutzen Sie Ihren Rabatt
- Rabattschutz bzw. Rabattretter: Gegen Aufpreis wird ein Schaden pro Jahr nicht zurückgestuft. Achtung: Beim Wechsel gilt der Schutz meist nicht mit.
- Zweitwagenregelung: Für ein zweites Auto bieten viele Versicherer eine bessere Einstufung als SF 0 an.
- SF-Klasse übertragen: Unter Bedingungen kann z. B. ein Elternteil seinen Rabatt an ein Kind abgeben, das das Auto regelmäßig gefahren hat. Mehr dazu bei Kfz-Versicherung für Fahranfänger.
- Wechseln ohne Verlust: Der neue Versicherer übernimmt Ihren Schadenverlauf. Vergleichen Sie also jedes Jahr – die SF-Klasse geht nicht verloren.
Häufige Fragen
Verliere ich meine SF-Klasse beim Versicherungswechsel?
Nein. Der neue Versicherer erfragt Ihren Schadenverlauf beim bisherigen Versicherer und stuft Sie entsprechend ein. Die Beitragssätze pro Klasse können sich zwischen Versicherern aber unterscheiden.
Gilt die SF-Klasse auch für die Teilkasko?
Nein. In der Teilkasko gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt, deshalb führen Teilkaskoschäden auch nicht zur Rückstufung.
Was passiert mit der SF-Klasse, wenn ich kein Auto mehr habe?
Sie bleibt in der Regel mehrere Jahre gespeichert. Wie lange genau, regeln die Bedingungen des Versicherers. Danach kann der Rabatt verfallen.
Kostenlos und unverbindlich – in wenigen Minuten.
Kfz-Tarif vergleichenAnzeige · Vergleich über Tarifcheck
- Sonderkündigung bei Beitragserhöhung – Beitrag gestiegen? So kündigen Sie innerhalb eines Monats.
- Teilkasko oder Vollkasko? – Was jede Versicherung zahlt – und wann sich welche lohnt.
- Kfz-Versicherung für Fahranfänger – So zahlen Einsteiger weniger: Zweitwagen, SF-Übertragung & Co.
- Kfz-Versicherung kündigen: Muster – Kündigungsschreiben als Vorlage – für ordentliche und Sonderkündigung.